 |
| Иллюстрация: AI |
Израильский средний класс все глубже увязает в долговой спирали, из которой, как выясняется, выбраться удается единицам. Новое исследование общественной организации «Даф Хадаш» совместно с аналитическим институтом «Тованот» показало: банковские кредиты, которые преподносятся как «спасательный круг» для семейного бюджета, в большинстве случаев лишь усугубляют финансовую зависимость граждан. Об этом сообщает издание Ynet.
Согласно результатам исследования, 86% израильтян, оформивших ссуду ради закрытия банковского минуса, спустя короткое время вновь оказываются в овердрафте. Причем подавляющее большинство возвращается к дефициту бюджета менее чем за год. Исследователи пришли к выводу, что вместо решения проблемы система фактически создает бесконечный цикл долгов, где один заем неизбежно тянет за собой следующий.
Особенно показательной оказалась ситуация с личными накоплениями клиентов. В 42% случаев сотрудники банков даже не упоминали возможность использовать собственные сбережения для покрытия финансового дефицита. Еще в 32% ситуаций такой вариант формально обсуждался, однако клиентам все равно настойчиво рекомендовали оформить кредит. Лишь четверть опрошенных действительно получили совет воспользоваться накопленными средствами вместо новых долговых обязательств.
Исследование проводилось среди 508 граждан Израиля в возрасте от 25 до 55 лет. Все участники опроса находились в состоянии овердрафта не менее четырех месяцев в течение последнего года и оформляли хотя бы один потребительский кредит за последние два года. Медианный чистый доход респондентов составил около 19 400 шекелей в месяц, что разрушает распространенный миф о том, будто долговая зависимость характерна исключительно для малообеспеченных слоев населения. На практике в финансовую ловушку все чаще попадают представители классического среднего класса.
Авторы исследования описывают типичный сценарий следующим образом: семья сталкивается с нехваткой средств, банк увеличивает лимит овердрафта, затем предлагает кредит для закрытия минуса, после чего через несколько месяцев клиент снова возвращается к дефициту счета. Финансовая нагрузка при этом становится еще выше, поскольку к текущим расходам добавляются фиксированные ежемесячные выплаты по займам.
Отдельное внимание аналитики уделили политике банков в вопросе расширения лимитов по счетам. Лишь 5,5% клиентов, которым увеличили рамки разрешенного минуса, смогли впоследствии выйти в финансовый плюс без оформления дополнительных кредитов. Более 70% так и продолжили жить в состоянии постоянного долга. При этом 40% респондентов заявили, что банк увеличил им кредитный лимит в одностороннем порядке, без предварительного запроса со стороны клиента.
На этом фоне все чаще звучит вопрос: действительно ли подобные меры помогают семьям справляться с временными трудностями, или речь идет о механизме, позволяющем финансовым структурам удерживать клиентов в состоянии постоянной зависимости от кредитных продуктов.
Ситуация усугубляется тем, что для большинства семей кредиты уже перестали быть экстренной мерой. Согласно исследованию, 85% участников брали займы исключительно для закрытия минуса на счете, а почти половина оформляла две и более ссуды за последние три года. Средний ежемесячный платеж по кредитам достигает примерно 3500 шекелей, что составляет около 18% чистого дохода семьи.
Фактически многие израильтяне живут в режиме хронической нехватки денег. 75% опрошенных признались, что находятся в минусе более года, а почти половина - три года и дольше. При этом 76% участников исследования сообщили, что их текущих доходов едва хватает на базовые потребности. Еще 73% признались, что не смогут покрыть непредвиденный расход в размере 10 тысяч шекелей без оформления нового займа.
За экономической статистикой скрывается и серьезный психологический кризис. 82% респондентов рассказали о постоянном стрессе и тревоге, вызванных долгами. Более 60% пожаловались на бессонницу, конфликты в семье и напряженные отношения с близкими из-за нехватки денег. Многие признаются, что живут в ощущении бесконечного финансового давления, которое постепенно разрушает качество жизни и здоровье.
Генеральный директор и основатель организации «Даф Хадаш» Томер Рабинович заявил, что результаты исследования должны стать серьезным сигналом для государства и финансовых регуляторов. По его словам, семьи систематически подталкивают к новым займам под видом «быстрого решения», хотя на практике кредиты зачастую лишь откладывают кризис и делают его еще болезненнее.
Рабинович подчеркивает: кредит сам по себе не является злом, однако превращается в опасный капкан, когда становится автоматическим ответом на любой дефицит бюджета. Он считает, что финансовая система обязана действовать более ответственно, а государство должно жестче контролировать механизмы выдачи займов и информирования клиентов о реальных рисках.
На фоне роста стоимости жизни, подорожания жилья, продуктов и коммунальных услуг проблема долговой зависимости постепенно превращается для Израиля не просто в экономический вопрос, а в социальный вызов национального масштаба. И пока банки продолжают активно продавать кредиты как универсальное решение всех проблем, тысячи семей остаются в состоянии бесконечной борьбы за финансовое выживание.
Телеграм-канал: https://t.me/+\_BICEry0pE5jZDU8
Группа в вотсапе: https://chat.whatsapp.com/HxVK0mhNyfg4CeEiwypGDJ
